Les virements bancaires peuvent désormais être utilisés à diverses fins, telles que le paiement du loyer, de la garde d’enfants ou le remboursement d’une dette. Vous vous demandez s’il y a des frais pour les virements bancaires et quels sont les types de remises et les conditions de facturation ? Vous constaterez dans la suite de ce guide que vous êtes à même de vous exempter des frais liés au virement bancaire !
Plan de l'article
Y a-t-il toujours des frais pour les virements bancaires ?
Il est normal de vous demander si les frais d’émission de virement sont toujours retenus par votre banque. En réalité, tout dépend de la nature du virement en question.
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- S’agit-il d’un virement SEPA ?
- Est-ce un virement international ?
- S’agit-il d’un virement permanent ou ponctuel ?
- Est-il effectué en ligne ? à l’agence ou par téléphone ?
Les virements bancaires internes compte à compte au sein d’une même banque/agence sont le plus souvent gratuits, quelle que soit la banque.
Les virements externes nationaux/SEPA vers un autre établissement français ou étranger en zone SEPA (un de vos autres comptes ou un compte de tiers) sont généralement :
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- Gratuits si vous le faites vous-même en ligne au niveau de votre espace personnel (site ou application mobile de votre banque).
- Payants s’ils se font au guichet d’agence, par téléphone ou sur papier.
Il convient de souligner que les virements SEPA ne requièrent pas l’intervention d’un employé. Et donc, ils généralement gratuits s’ils sont effectués en toute autonomie par le titulaire du compte.
Les transferts permanents sont également gratuits en principe s’ils sont réalisés dans la plus grande autonomie sur le web. Par exemple, au guichet, l’un des frais suivants peut vous être facturé :
- L’établissement d’un virement permanent.
- Chaque occurrence
- La mise en place d’abord, puis chaque virement réalisé.
Consultez les tarifs standards disponibles en agence (dépliants), en ligne, pour les frais applicables selon le type de virement bancaire.
Quels sont les frais moyens de virement bancaire ?
Les frais pour les virements bancaires hors ligne varient selon le type de virement et la politique de frais de votre banque.
Comme nous l’avons mentionné plus haut, la plupart des virements SEPA ponctuels ou permanents effectués en ligne, soit vers le même compte bancaire ou un autre établissement, sont gratuits. Cependant, pour des raisons de sécurité, le nombre de virements bancaires pouvant être effectués en ligne est limité.
En revanche, un virement bancaire ponctuel au guichet ou par téléphone coûte généralement 2 à 5 €, selon la banque.
Éviter les frais de virement bancaire
La seule façon de trouver la banque « la moins chère » pour émettre ou recevoir des virements bancaires est de comparer autant d’offres bancaires que possible. Bien sûr, il est dans votre intérêt de ne pas vous concentrer seulement sur les frais, mais aussi de considérer les produits proposés, la qualité des services, la mise à disposition des cartes bancaires entre autres.
Si vous souhaitez économiser sur les frais bancaires, alors il est conseillé de choisir une banque en ligne. Ce type d’établissement sont généralement moins cher que les établissements bancaires traditionnels.
Les banques digitales proposent aussi souvent des offres de bienvenue attractives. Par exemple, des cartes de crédit gratuites, pas de frais de tenue de compte ou des cadeaux de bienvenue (montant lorsque vous ouvrez un compte). Cependant, faites attention aux conditions d’inscription, telles que le niveau de revenu et la valeur de l’épargne.
Quels sont les frais pour les virements bancaires internationaux ?
Depuis 2008, les virements réalisés en France vers des comptes français ou européens sont appelés virements « SEPA » (Single European Payments Area). En particulier, les frais sont différents si vous versiez de l’argent vers un compte français ou vers un pays membre du SEPA. Par conséquent, ces cas ne sont pas des transferts internationaux.
Les virements bancaires internationaux sont ceux effectués hors zone SEPA / en devises étrangères (devises non euro). Veuillez noter que les frais bancaires pour les virements internationaux varient considérablement d’une institution financière à l’autre. Il existe trois types de frais pour les virements internationaux :
- Les frais d’émission variables (en fonction du montant envoyé) ou fixes,
- Les frais de réception qui sont fixes ou variables,
- Les frais de change applicables si le virement est effectué dans une devise différente de l’Euro. Cela s’ajoute aux coûts précédents.
Les frais sont souvent fixes pour les banques en ligne. En revanche, les banques traditionnelles conservent une commission basée sur le montant transféré. Enfin, notez que les virements internationaux ont généralement des frais minimums (par exemple 20 € par transaction).
Les frais pour un virement permanent
Ce que vous devez savoir, c’est que chaque banque a sa propre politique concernant les frais de virements permanents. Certaines banques traditionnelles ou en ligne facturent seulement des frais de mise en place, généralement de quelques dizaines de centimes à 5 € ou plus. D’autres établissements facturent des frais aux occurrences, souvent autour de 0,90 cents / 1 euro par transaction.
Pour connaître les frais facturés par votre banque, consultez les relevés de frais standard disponibles en agence ou en ligne. Contactez votre conseiller si nécessaire et notez que le virement permanent peut ne pas être facturé si vous l’effectuez vous-même en ligne.
